文/越女事务所
之前聊过一位日本的 “抠抠哥”。
他觉得这破班，一天都上不下去了。
于是立志 45 岁前存够 1 亿日元（人民币约为 490 万），然后辞掉这破工作，早早退休。
享受 FIRE 生活。
很多读者关心他的动态。时不时问我，那个抠抠哥攒到多少钱啦？
哈哈。
目前抠抠哥已经存够了 9600 万日元，离 1 亿一步之遥。
他已经开始频繁畅想退休生活。每月怎么花钱、去海外哪个城市生活更惬意，blabla
小日子有盼头。
只差大喊一声：各位，我辞职啦！
但，他也越来越焦躁不安
因为网友时不时提醒他 ——
你的这个退休计划表里，没体现通胀啊。
被提醒得多了，抠抠哥就开始特别留心相关消息。
还专门做表格，模拟了退休后的支出。
一看崩溃了。
计入通胀后，500 万完全不够花呀。
- 抠抠哥原来的计划：
1 亿日元每年收益 1%，每年花 360 万，从 65 岁开始领退休金。
钱能一直花到 97 岁才花完。
足够了。
- 计入通胀后：
抠抠哥激进地把通胀水平设定在了 10%。
他绝望的发现，自己辛苦 20 年攒的这 1 亿日元，花到 62 岁就没了。
甚至坚持不到领养老金的年龄。
到时候可能要接受救济，靠低保度日了。
抠抠哥陷入了深深的自我怀疑：
“我从 25 岁全速奔跑到 45 岁，攒了将近一个亿，在只差 1 公里的时候突然就否定自己了。
45 -> 65，可能又要跑同样的距离😢。
公司是地狱，但辞职也是地狱”
“辛辛苦苦攒了 20 年的钱，现在开始怀疑是不是不值得😢。”
二
话说，抠抠哥的计算，还挺与时俱进的。
本来他完全不担心通胀。
日本经济增速慢，物价变化也小。很多人 N 年不涨工资，年轻人也热衷躺平。
但这几年，疫情放水之后全球性的泼天通胀，背刺了不少 FIRE 族。
也刺激到了抠抠哥。
他把通胀设定为年均 10%，是因为他发现：
过去几年来，便当价格平均每年都要涨 10%+
一年贵个 50 日元。
柴米油盐也都在大涨价，人总不能不吃饭吧。
所以才会这么焦虑害怕。
三
虽然说，抠抠哥把通胀设定为平均每年 10%，有点夸大困难了。
不可能年年都这么高。
但他想的这个问题很实际。
大伙都有这个焦虑 ——
退休之后，人还活着，钱没了怎么办？
我想了想，解决方案无非以下几种：
1）不完全躺平，做个兼职
有一个专门的名字：
side FIRE
讲的是财务自由后的工作。
根据自己的兴趣爱好去做点事情，享受生活的同时，也有现金入账。
在 FIRE 的边缘横跳。
比如抠抠哥焦虑时，就有留言劝他 ——
“我也担心 FIRE 失败、失业什么的，所以我考了几个电工电力、消防证之类的资格证。
这样哪怕没钱了，也能随时再找工作。
还产生了美妙的「副作用」：
“干本职工作时，心情也变轻快了，不烦躁了。因为我有退路。”
2）节流、更节俭的生活。
北京花销大就去大理；养娃烧钱就不生；买菜太贵就自己种；
主打一个只要心态好，哪里都是巴厘岛～
3）买入生息资产，积极开源
我自己是买了年金险做打底，还多多地买收息股。
希望以后不止靠退休金和存款生活。
这不是推荐哈～！
不同人适合不同的方式，各有各招。
我观察美国 FIRE 族们：
他们很热爱投资指数基金。
今天正好在美国贴吧 reddit 看到一个贴子：
楼主是个工程师小哥，跟父母生活在一起，几乎不花钱。
省下来的钱都买房投资了，现在攒了 5 套房，一个月有 1500 美元的房租收入，房价也都涨了；
另有 25 万美元存在银行里。
我觉得楼主小哥挺厉害。
结果一看网友回复，一大半是在怼他。
觉得他傻
“居然全买了房产太冒险了，1500 美元的房租回报率也太低。”
“不如至少拿一半钱出来投入股市，买这个基金、那个 ETF”
blabla
搁我们国，“买基金退休” 这种观点估计要被喷死。
但美国人讨论得特认真。
人家长期牛市嘛。
结果决定了人们的行为，行为又进一步强化了结果。
四
回到抠抠哥。
也有人建议他：
要抵抗通胀，多买些股票啊，肯定比 1% 回报高多了。
“像我，随便买几个股票，轻松就 10% 了”
其实抠抠哥都懂。
他自己就是一个资深老股民，日美股票都炒，也买各种基金。
手里的伯克希尔还翻倍了。
正因为资深，抠抠哥才更不敢冒险。他经历过日股漫漫熊市，经历过金融危机。
清醒地知道：
虽然现在炒股挣 10% 很容易，但年年赚 10%，那可太困难了。
只要有一个大调整，损失是灾难性的。
抠抠哥一遍遍地计算。
把收益设定得这么低，把通胀风险放得这么大 —— 不是他不懂。
而是他努力了这么多年，一丢丢风险都不想冒了。
这破班一天也不想上了。
抠抠哥要确保自己，哪怕出现了最最极端的情况，也一定要辞职
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